源泉徴収票 偽造 ローン

前回は住宅ローン不正利用の古典的手口として”工事費水増し”と”投資用不動産への住宅ローン利用”をご紹介しました。いずれも適正な住宅ローン利用ではありませんが、目的はともあれ申込者本人が住宅を取得しローン返済を続けていく意志があるという点で、私文書偽造などの犯罪になる可能性はあるもののワルさの度合いも”半ワル”程度と云えます。, しかし今回ご紹介する手口は悪質度が高くなってきます。平成3年に、バブル経済が崩壊するのと同じ時期に暴力団対策法が施行されたのですが、企業をターゲットとした大口の経済犯罪がしにくくなった時代背景や、その後のデジタル技術の進展により、個人金融取引としては最も高額な住宅ローンに本物のワル達が目を付けたという構図ではないかと筆者は推測しています。, これからご紹介する手口では、基本的にワルグループ内で申込人役、会社側役を役割分担し、不動産業者(中古仲介業者が多い)を引き入れて購入価額を高く見せかけ、架空の購入価額と実際の購入価額の差額を詐取するのが常套手段であり、ワルグループの目的には住宅取得はなく融資金の詐取ですから、住宅ローンは極めて早い段階で返済が滞ることになります。, 日本では、企業が従業員に対して支払う給与に対しては原則として当該企業に所得税を源泉徴収する義務が課されています。源泉徴収票は1月から12月までに間に企業が個々の従業員に対して支払った給与の支払総額や源泉徴収した所得税額などを表示した書面で、税務署に1通を、本人にもう1通を交付することになっています。また、公的収入証明書には税務署が発行する納税証明書と市町村が発行する住民税課税決定通知書があります。さらに納税証明書には所得金額用と納税額用があります。, ワルはこれらの収入を証明する書面発行の仕組みを巧みに使って住宅ローンの詐取を企むのです。, まず会社を設立し従業員を雇ったことにしたり、個人事業の開業届けを出します。次いで、従業員に給与を支払ったことにして源泉徴収票を偽造したり、確定申告により個人事業に係る所得額を申告します。このときカネをかけたくないワルは税務署への納税は全くせず源泉徴収票を偽造したり、税務署へは所得金額は申告しその直後に所得金額用の納税証明書を発行して貰ったりします。, そんなことができるのかと思われるかもしれませんが、源泉徴収票はそもそも企業が発行するものですから企業と従業員がつるめば簡単に偽造できます。納税証明書(所得金額用)は納税未納額の有無にかかわらず発行されるのです。また、住宅ローンの審査プロセスでは税務署に所得税未納額の有無などを照会する手順などない(照会しても回答してくれない)ので、申込書に添付されたこれらの源泉徴収票や納税証明書(所得金額用)を真正なものと審査担当者が判断すれば融資の承認がされてしまうのです。(個人信用情報照会で引っかかれば別でしょうが…), ①源泉徴収票や納税証明書(所得金額用)記載の収入金額・所得金額の下4桁が丸い数字(ゼロが4つ)であること, ①については、会社役員の場合や自営業者の場合にはしばしばあり得ることですが、同じ住宅事業者の扱い案件でしばしば見受けられるとしたら怪しく思うべきでしょう。②については、通常金融機関は地元の事業者・自営業者などの情報には詳しいので、ワルはばれにくいように購入地や勤務先(と称する事業所の所在地)から離れている金融機関を窓口にしようとする傾向があるのです。③については、何といっても従業員であれば共謀しやすいからです。, この3つの観点のうち1つしか当てはまらない案件は『注意を要する』程度でしょうが、2つ以上当てはまるとすれば『ネガティブスイッチ』を入れて考えるべきでしょう。, バブル崩壊後しばらくの間、詐取の手口は収入証明偽造が主流でしたが、これで痛い目にあった金融機関は「源泉徴収票だけの提出ではローン実行しない」、「公的収入証明書でも、ローン実行までに納税証明書(納税額用)か市町村発行の住民税課税決定通知書の提出を求める」ようになって来ました。, この結果、住宅ローンをめぐる不正利用は一時の勢いを落とした感がありますが、一部のワルグループは”先行投資”をしてでも住宅ローンを引出そうと新手を繰り出します。それが『正規の公的証明書の不正取得』という手口です。, 会社を設立して従業員を雇ったり個人事業を起こして、架空の給与を支払ったことにしたり架空の所得金額を申告ところまでは手口①と同様です。違うのはこの架空の給与額や所得額に見合う所得税を納税することです。これが”先行投資”にあたります。, 税務署のミッションは徴税であるので、会社や個人事業者が所得額を過少申告したり納税しない場合には調査をしますが、所得の源泉が把握できていないものについて納税がされた場合には給与支払いや所得の源泉の有無を調べることは行いません。結果として、納税証明書(納税額用)は正規発行されますし、申告された所得額は市町村に通知されることにより、住民税課税決定通知書も正規に発行されるのです。, 金融機関の審査担当者は勤務先の確認なども行いますが、これもワルグループが指定した電話番号にしておけば「はい、△△商事です。弊社のAでございますか。あいにく只今営業に出ておりまして帰社は17:00過ぎとなります。折り返しお電話させましょうか。」と応答するぐらいは朝飯前と云うわけです。, 早期延滞・デフォルトが発生した後、事件性を理由に税務署に照会し首尾よく回答を得られたとしても、確かに納税されているし証明書も税務署・市町村が発行したものであるために足が付きにくいのです。さらに、詐取事実の発覚を遅らせるためにしばらくの間(半年から1年程度)はローン返済を続けるというオプションも加えたりします。, この場合も手口(1)で述べた3つの観点は審査上有効です。ただ審査をすり抜けた案件がデフォルトした場合には、それが不正利用であったかどうか自体が判然としないままになる可能性が極めて高いということです。, こうなると不正利用の予防策として金融機関が打てる手は極めて限定的です。金融機関の間での住宅ローン競争は相変わらず続いていますが、そんな中でも事業上の取引があり信頼できる業者を囲い込む一方で、一見の業者からの持込みには取り合わないスタンスの金融機関も少なからずありますが、これは不正利用リスク≒早期延滞・デフォルトリスクを回避するためでもあるのです。, 【コメント投稿規約】 キャッシングをする時に求められる「源泉徴収票」。 そもそも源泉徴収票って何?なぜ消費者金融でお金を借りるのに必要なの?もし手元に無い場合は、消費者金融にどう伝えてどう対応したらいい?そのような不安や疑問を、詳しい説明で解決します! 源泉徴収票 又は 所得証明書 又は 住民税の税額通知書でも代用可能です。 銀行等ならカードローンでも必要ですよ。 消費者金融やディーラー、クレジット会社のローンはどうか知りませんけど・・・ カードローンの申し込み時には、条件によっては収入証明書類の提出を求められることもあります。収入証明書って何?!毎月もらう給料明細でいいの?!源泉徴収票ってどれのことだそんな方のために今回は、収入証明書類とはどの書類を指すもので、どこでもらう これは初めてカ... 専業主婦の方は家計のやりくり、ママ友とのお付き合いなどでお金が必要になる場面は少な... 皆様にカードローンに関する正しい知識を身に付けていただきたく、そのための手助けになれば幸いです。. 今回のポイント バブル崩壊以降住宅ローン不正利用は悪質性を高めていきました。 源泉徴収票や納税証明書(所得金額用)を偽造することにとどまらず、架空の収入・所得を申告して納税することにより、正規の証明書を不正に取得する手口まで出現します。 「希望の金額を借りるためにはもっとたくさん収入がないといけない!」, 収入について何かしら不安があるからこそ「収入証明書を偽造する」というのが頭をよぎったのではないでしょうか?, 結論からいうと、当サイト(カードローンの巨匠)としては収入証明書を偽造してカードローンに申し込むのはNGです。, バレたら即審査に落ちてしまうのに加えて、たとえ審査に通ったとしても最悪の場合逮捕されてしまう可能性があるからです。, ここでは収入証明書を偽造するデメリットを紹介しながら「なぜ収入証明書の偽造がNGなのか」について、掘り下げて解説していきます。, たとえば大手消費者金融のプロミスは50万円以下の借り入れなら収入証明書不要で借り入れOK。, 土日・祝日問わず夜遅くまで即日融資に対応していて、WEB完結申し込みなら最短1時間でお金を借りることもできます。, 本人確認書類1枚を提出するだけなので「今から急に収入証明書を用意できない!」という方にもおすすめです。, わざわざお金を払って偽造してもらわないといけないのに最悪の場合、罪に問われてしまうリスクまではらんでいます。, カードローン会社は今までの膨大な会員データを参考に申し込んだ人の年収をある程度算出できます。, たとえばあなたと同じような状況(アルバイト、5年目、独身、一人暮らし…)の人の多くが年収300万円なのに、あなただけが年収500万円だったら怪しまれるのは間違いありません。 4.投稿コメントに対して、当社は回答する義務を負いません。記事やその他コンテンツに関するお問い合わせは、お問い合わせフォームをご利用願います。 5.投稿コメントの内容に関する一切の責任はコメントを投稿した利用者自身が負うものとし、当社は投稿コメントの内容に関して一切の責任を負いません。 7.投稿コメントに関連して利用者の間で発生する議論や紛争等については、当社は原則関与いたしません。 他人が源泉徴収票の記載内容の真偽を税務署などで確認することはできるのでしょうか?知人がアリバイ会社なるものを利用して源泉徴収を発行してもらおうとしているのですが偽造の源泉徴収票を賃貸契約で提出してもばれないのですか?もし 銀行カードローンや消費者金融でお金を借りる場合、原則として50万円を超える借入は所得証明書類の提出を求められます。 所得証明書類で最も手軽なのが給与明細ですが、少しでも年収を水増しして多く借りようと給与明細書を偽造する人が割といます。 「収入が少ないとカードローン審査には通らないだろうな…」 源泉徴収票と所得証明書 (課税証明書) 応用編 最近、一部不正な業者による偽造による誤った源泉徴収票を お持ちになったお客様の源泉徴収票を、 正当な業者が何も知らずに自分の取引銀行に持ち込むなどの事例を聞きますので、 2.投稿コメントに個人情報その他の公開に不適切と判断される情報があった場合は、当社の判断で一部削除・編集したうえで公開する場合があります。 3.投稿コメントの内容について、それぞれの記事に無関係な内容の投稿はご遠慮願います。 源泉徴収票を自分で作成したい方向けに、源泉徴収票の作成方法から記載の仕方までを解説します。源泉徴収票を作成する前に知っておきたいことや必要なこと、気を付けたいポイントにも言及。これを見れば源泉徴収票の作成方法がわかります。 文書偽造罪と詐欺罪② ~前回の流れ~ 滋賀県長浜市 に住んでいるAさんは、本来は収入額が借入条件を満たさないV銀行から住宅ローンの融資を受けるために、源泉徴収票や所得証明書を偽造して、実際の収入よりも多い収入のあるような偽の源泉徴収票や所得証明書を作成しました。 収入証明書を偽造してカードローン審査に申し込むのはおすすめできません。偽造するくらいなら収入証明書不要のカードローンに申し込みましょう!偽造する方法やリスクを解説しながら「なぜおすすめできないのか」紐解いていきます。 (※2)事故情報…借金やローンなどを返済期間中に支払いをしない・返済が延滞したりすること。, など、現金以外で取引ができなくなってしまいます。もちろん家・車など大きな買い物をする時もローンを組めないので現金払いしないといけません。, 「強制解約した」という記録が消えるまでには借りたお金を全て返してから最低でも5年間かかります。, 収入証明書を偽造してお金を貸りてしまうと、刑法の『人を欺いて財物を交付させた者・財産上不法の利益を得た者』に当てはまってしまいます。, 収入証明書を偽造したアリバイ会社・偽造をお願いした人もろとも「偽造私文書等行使」の罪に問われてしまいます。, だからこそ冒頭でも説明したように、カードローン会社は収入を証明する書類を提出しない人にもお金を貸し出しています。, お給料が3万円でも5万円でも、毎月お給料をもらっている人ならお金を借りることができます。, わざわざ逮捕されるリスクを背負ってまで、収入証明書を偽造する必要なんてないんですね。, どうしても収入証明書を提出できない事情があるなら、悪いことは考えず素直に収入証明書不要のカードローンに申し込みましょう。, 「結婚式の祝儀っていくら包めばいい?」「家計簿ってどうやってつけるの?」など、お金にまつわる企画記事を更新しています。. =7,000円+3,000円×2 Copyright (C) 2020 カードローンの巨匠【公認会計士監修】 All Rights Reserved. 収入が高くなければカードローンを利用できないと思っている人のために、収入証明がいる場合を解説しながら、源泉徴収票の偽造によるリスクを取り上げています。 =13,000円, お金を借りたいのに1万円を超えるお金をアリバイ会社に払うなんておかしな話ですよね。, お金を払って収入証明書を作ってもらうくらいなら、収入証明書が不要なカードローンに申し込んだ方がいいに決まってます。, あなたが収入証明書を偽造したという事実がカードローン会社に記録として残ってしまいます。, 審査後に収入証明書の偽造がバレたら場合は、カードローン会社から一括返済を求められます。, お金が足りないからお金を借りているのに「全額を一気に返してくれ」なんて無理な話ですよね。, 一括返済ができない場合はカードローン会社から一方的に契約が打ち切られてしまう(=強制解約)ことになります。, 強制解約はカードローンのトラブルの中で1番重い罰則。 6.投稿コメントの削除や変更の依頼が利用者からあった場合、当社は応じる義務を負いません。 会社は源泉徴収票を税務署と市区町村役所に提出しているからです。 (内容)2012年8月4日現在 . 信用情報(※1)に事故情報(※2)が登録されてしまうことになります。, (※1)信用情報…クレジットカード・ローンなどの契約内容・支払い状況・返済など現金を使わずに取引した履歴。 収入証明書はカードローン審査の際に、提出を求められることが多いです。 勤務先から貰った給与明細や源泉徴収票をただ提出すればいいのですが、カードローン利用者の中には、収入証明書をわざわざ偽造して、融資を受けようとする人もいます。 前二条の文書又は図画を行使した者は、その文書若しくは図画を偽造し、若しくは変造し、又は虚偽の記載をした者と同一の刑に処する。, (※1)信用情報…クレジットカード・ローンなどの契約内容・支払い状況・返済など現金を使わずに取引した履歴。, (※2)事故情報…借金やローンなどを返済期間中に支払いをしない・返済が延滞したりすること。, カードローン利用後に偽造がバレたら借金の一括返済とカードローンの強制解約をつきつけられる. カードローンで借入を行う時に、原則として在籍確認なしでお金を借りることはできません... 結論から言うと、審査がないカードローンは存在しません。万が一、審査なしでお金を借り... 「借金減額シミュレーターって、実際どうなんだろう…」 1.投稿コメントは、ホームページの改善やプロモーションに活用させていただくことを目的としています。当社の判断にて、投稿コメントをホームページ等に掲載し、公開する場合がございます。また、原則として、掲載した理由または掲載しなかった理由の説明等はいたしません。 ここでの偽造とは、組織ぐるみの偽造ではなく、源泉徴収票の発行を受ける立場の従業員が、自身の都合のよいように源泉徴収票を書き換えることをいいます。 実際に自身の源泉徴収票を偽造し、住宅ローンを受けて、逮捕された事例もありますので、皆さんは真っ当な方法で不動産投資をしていきましょう。 ここのサイトが分かりやすいので、参考までにリンクを貼りつけておきます。 文書偽造罪と詐欺罪① 収入証明書の種類やご提出方法について詳しくご案内します。収入証明書に関連するfaqも一緒にお役立てください。カードローン、クレジットカードならアコム! 8.投稿コメント機能の利用について、利用者に保証する責任を当社は負いません。 カードローン審査では、原則電話連絡による在籍確認が行なわれます。しかしなかには、「職場にバレたくない」と不安や心配になってしまう人も多いでしょう。 そこで「在籍確認を回避することはできないか?」と考え、ネットの情報や口コ […] 審査で入念にチェックされることになります。, 厳しくチェックされてしまったら最後、今まで何十万という人を審査してきたカードローン会社は「ウソの情報で申し込んできた」と突き止めてしまうでしょう。, また契約した後でもカードローン会社は定期的に審査の見直しが入るので、審査に通った後に収入証明書の偽装がバレるケースも考えられます。, アリバイ会社という業者にお願いしてつくってもらわないといけないので、1万円~2万円の費用がかかります。, (※)アリバイ会社…あなたがその会社で本当に働いているかのように振る舞うサービスを行っている会社のこと。ニセの会社名を使って給与明細書・源泉徴収票・確定申告書などの収入証明書を作ってくれる。, 初回登録料+給与明細書×2(※) お金の借入をする際には「年収」を示す書類が必要ですが、そのとき「源泉徴収票を偽造」して審査を通過できるかの回答。最近では「給与計算ソフト」が無料で提供されており、自宅のプリンタ、またはコンビニコピーで源泉徴収票の印刷が可能です。 タグ: 住宅ローン, 偽装, 審査, 源泉徴収票, 詐欺 この投稿は 2012年6月4日 月曜日 5:31 午後 に スタッフページ カテゴリーに公開されました。 この投稿へのコメントは rss 2.0 フィードで購読することができます。 コメントを残すか、ご自分のサイトからトラックバックすることができます。 9.投稿コメント機能の提供を当社は予告することなく中止することがあります。, 源泉徴収票や納税証明書(所得金額用)を偽造することにとどまらず、架空の収入・所得を申告して納税することにより、正規の証明書を不正に取得する手口まで出現します。, 不正利用の決定打はありませんが、①収入・所得額の下4桁がゼロ、②購入住宅の所在地や勤務先と申込先金融機関とが不自然に遠い、③申込者が販売会社・仲介業者の従業員、のいずれかに該当したら注意して審査する必要があります。.

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